House Flow

Ik heb me de laatste dagen zitten amuseren met het uittekenen van de flow van ons huis. Het is een schematische weergave geworden: de lijnen stellen deuren voor, en hoe donkere de vlakken zijn gekleurd hoe private ze zijn. Omgekeerd, de witte vlakken stellen 'publieke ruimtes ' voor. It's a work in progress, ik veronderstel dat er de komende maanden nog veel zal aan veranderen en evolueren.



Overigens, vandaag kregen we een pakketje van onze notaris. Een kopij van de compromis én de finale verkoopsakte. Van zodra we onze lening rondkrijgen, mogen we contact opnemen om de verkoop af te ronden. Vandaag zijn de beurzen echter gecrashed. Ik vraag me af welke invloed dit zal hebben op de rentevoet. Ik hou mijn hart al vast!

Champagne

Vandaag hebben we de champagnekurken laten knallen. Ouders, broers en zussen werden van harte uitgenodigd om een een glaasje te drinken en een hapje te eten.



Het gespreksonderwerp van de middag was natuurlijk de nakende bouw en het doet me deugd om te horen dat iedereen zo enthousiast is. Iedereen, niemand uitgezonderd, is dolblij voor ons en ons project!

Bank seeing tour de max

Vandaag hebben we één van onze felbegeerde verlofdagen opgeofferd voor een heuze bank seeing tour de Max. Eerder al hadden we het advies ingewonnen van KBC Bank en Fortis, vandaag stonden er nog vier grote spelers op onze agenda. Een drukbezette agenda:

• Centea, 9u Brugge
• Ing, 11u, Oostkamp
• Argenta, 14u, Brugge
• Dexia, 14u, Beerneem

Vandaag ligt het accent bij Centea vooral op de autolening. De tarieven die hij ons kon voorleggen waren dan ook helemaal niet zo gunstig. Een ander aspect dat betrekking heeft op de Centea is dat een kleinbank betreft, een netwerk van zelfstandige bankhouders. Sommigen onder ons vinden dit misschien een voordeel, zelf zijn we eerder skeptisch van aard... We vinden vandaag dan ook geen enkele reden om te kiezen voor Centea.

Onze tweede bankbezoekje was bij de kantoordirectuur van ING Oostkamp. Om ons beide verloren bezoekjes te besparen, stelde ze ons meteen het beste tarief op kantoorniveau voor. Iets dat wij ten zeerste konden appreciëren! Verder was ook de uitleg glashelder en to-the-point.De lening voor de grond nemen we best niet te kort omdat we er op die manier nog een lening naast kunnen nemen voor een woning. En ze raadde ons meteen ook een lening aan met vast tarief en mensualiteiten. ING staat zeker op onze shortlist als potentiële financiële partners!

Als derde bank voor vandaag hebben we een afspraak met Argenta. Hoewel we hier de beste hoop op hadden, was ook hier de teleurstelling het grootst! Omdat de initiële lening enkel de grond betreft, kon hij ons het voordeeltarief niet aanbieden. En dat maak een verschil van 0.5 %! Het gesprek was dan ook heel kort!

Normaal gezien zouden we daarna naar Dexia gaan. Maar een bank seeing tour vraagt opperste concentratie en de resultaten zijn onvoorspelbaar en vaak minimaal. Uit praktische overwegingen hebben we deze afspraak dan ook afgezegd. Telefonisch heb ik hem onze beste voorstel meegedeeld en hij kon er niet aan tippen. We wisten genoeg, voor vandaag hadden we genoeg geleerd!

Ik denk dat we onze keuze gemaakt hebben! Alleen wat de timing betreft, tasten we vandaag in het duister. De rente daalt dus is het nu aan ons om binnen die termijn van vier maanden bij die bank van onze keuze het moment te kiezen waarop de rentes op het laagst staan...

Bank seeing tour

Fortis Bank is de tweede grootbank op onze bank seeing tour en het valt meteen op hoe banken verwarring en chaos creëren door verschillende definities en interpretaties van woorden en begrippen. Het ontoegankelijke jargon van financiële instellingen zet menig brave burgervader op het verkeerde been en maakt onderlinge vergelijking tussen de aanbiedingen en voorwaarden er niet transparanter op. Financiële adviseurs goochelen met termen zoals hypotheken, mandaten, kapitaalaflossingen, mensualiteiten, ... Het is dus belangrijk genoeg om vooraleer je op de bankronde gaat de tijd te nemen de verschillende begrippen te leren kennen en banken te bestrijden met hun eigen wapens.

De belangrijkste doelstelling voor vandaag is bereikt, we hebben de rentevoeten voor de verschillend termijnen te pakken en we kunnen onderling gaan vergelijken. Om onderlinge vergelijking mogelijk te pakken polsen we naar de rentevoeten en maandelijkse aflossingen met een vast tarief en we opteren voor mensualiteiten. We weten niet of dit wel degelijk de beste formule is, maar onderlinge vergelijking en en gefundeerde keuze is anders gewoon niet mogelijk!



Het loont ook wel even de moeite om te onderzoeken hoeveel geld banken in hun eigen zakken steken. Het is nog te vroeg om daar nu al een geijkte formule voor te geven, maar onze voorlopige conclusie is dat banken om € x te lenen over een periode van:

• 15 jaar 140% x
• 20 jaar 160% x
• 25 jaar 180% x
• 30 jaar 200% x

terugvorderen. Hypothetisch komt dit er op neer dat wanneer je bijvoorbeeld € 100 000 leent voor een periode van 30 jaar het dubbele mag betalen. Goed verdiend, zeg ik...



Maar het is niet allemaal kommer en kwel. De krachtige winterzon nodigde ons uit om ons plekje onder te zon nog even te gaan bezoeken. Hierboven vind je één van de eerste foto's van ons grondje. Er volgen er zonder twijfel nog meer, véél meer...

tweede bankbezoek?

Te begrijpen maar wel niet zo simpel voor ons is dat weinig banken zin hebben om hun zaterdagvoormiddag op te offeren voor een gesprekje met ons.

Blijkbaar zullen we hier al onze eerste verlofdagen aan moeten spenderen. Hopelijk komt het rap in de sjakosj aangezien we ons verlof nog hard nodig zullen hebben voor de eigenlijke bouw.

Eerste schetsen

Het bloed kruipt waar het niet gaan kan. Ik teken al huisjes voor zo lang ik mij kan herinneren en nu is het voor echt. Hieronder vind je alvast enkele schetsen die ik vandaag gemaakt heb. En nu maar zien dat onze zakken diep genoeg zijn om die dromen te realiseren...

Eerste bankbezoek

Zaterdagvoormiddag vanaf negen uur werden wij de KBC Bank verwacht voor een eerste kennismaking en om enkele leensimulaties door te nemen.

Wat mij betreft staat het vast om te kiezen voor een vaste rentevoet. Niet alleen impliceert deze keuze zekerheid, het maakt het ook wat transparanter om de verschillende voorstellen van de banken op een eerlijke en transparante manier te vergelijken. Wat mij wel bezighoudt is dat we vandaag onderzoeken hoe we onze bouwgrond kunnen financieren, maar we morgen opnieuw op jacht mogen gaan voor een lening voor het huis. En ik haat het om banken te veel macht te geven.

De belangrijkste conclusie is dat het belangrijkste objectief voor volgende bankbezoeken het op papier krijgen van lagere interestvoeten is. Gewapend met deze documenten kunnen we ons leningsvoorstel bij de KBC laten bekijken door de regiodirecteur die eventueel een gunstiger voorstel kan formuleren.

De officiële beslissing

Een week geleden hebben we in een waas van onzekerheid toegezegd om grond te kopen. Maar de verkoop van onroerend goed is natuurlijk pas officieel van zodra er bij de notaris een compromis werd getekend. Deze stap in ons bouwproces stond vanavond op onze agenda...

Vanavond werden we rond een uur of halfzes verwacht bij de notaris. Deze man zou ons lot bezegelen. Om de compromis kracht bij te zetten werd een voorschot gevraagd. De spaarcentjes die we jarenlang wij elkaar hebben geraapt werden voor de eerste keer aangeboord. De verkavelingsakte werd doorgenomen, krabbels werden gezet (Dat doet mij er aan denken: ik moet dringend eens een paraaf uitvinden voor mezelf. Ik ga de komende maanden nog veel handtekeningen mogen zetten).

Na deze stap is de verkoop officieel geregeld. We krijgen nog vier maanden om de vereiste middelen te verzamelen om de aankoop te financieren. De volgende stap is dus bezoeken, onderzoeken, ondervragen van banken en andere leningverstrekkers.



Het is ook even de moment om de bouwgrond zelf te omschrijven:

• ligging:
• 4 km van mijn ouders
• 16 km naar het centrum van Brugge
  
• 4 km van de dichtstbijzijnde oprit naar de autostrade
• op een steenworp van het centrum van Hertsberge (waar overigens niets te beleven valt)
• 6 km van het centrum van Oostkamp
• oppervlakte: 551 m²
• losstaand
  
• oriëntatie: oost